摩根大通與蘋果深入談判，有望從高盛手中接管蘋果信用卡項目

摩根大通正在和蘋果談判，計劃接手蘋果的信用卡項目。

美東時間9月17日週二，據媒體報道，這項談判於今年早些時候開始，最近幾周取得了部分進展，但最終達成協議可能仍需數月時間。現在還不能確定這筆交易是否會成，因爲價格等關鍵細節還沒有談妥。

蘋果目前的信用卡發行方是高盛，但去年高盛決定結束與蘋果在信用卡和儲蓄賬戶方面的合作。自此，蘋果一直在尋找新的合作伙伴，接觸了多家公司，包括 Synchrony Financial 和 Capital One，看看它們是否有興趣接手信用卡業務。高盛之前也曾和美國運通討論過類似的合作。

如果摩根大通和蘋果達成協議，這將進一步加強美國最大的銀行和全球最大的科技公司之一的合作。目前，摩根大通採取了一些措施來促進與蘋果的合作。一方面，爲自己的客戶在購買蘋果產品時給予優惠，以吸引客戶消費蘋果產品；另一方面，當摩根大通的衆多信用卡客戶中有人使用蘋果支付時，摩根大通需要向蘋果公司支付一定費用。蘋果則需要找到一個新的銀行來接管它的信用卡，因爲高盛決定不再繼續涉足消費者金融業務，而這張信用卡擁有超過1200萬用戶。

摩根大通方面希望以低於蘋果信用卡項目未償還金額總額（170億美元）的價格購買這項業務。通常，信用卡業務的轉讓價格可能是和貸款總額相等或者稍高，但如果這些賬戶有高違約率或其他問題，價格就會降低。蘋果的信用卡項目中包含一些風險較高的客戶（次級信用），而且現有的合作條款對任何接手銀行來說可能會帶來較大的成本。

摩根大通的負責人Allison Beer過去幾個月一直在爲蘋果信用卡項目估價，摩根大通的 CEO Jamie Dimon和其他高層也已經瞭解了談判的進展。Dimon認爲，科技公司逐漸成爲銀行的競爭對手，所以銀行必須保持靈活，並考慮與這些科技公司合作。他在今年給股東的信中寫道：

摩根大通還想修改信用卡項目中的一些規定，比如目前蘋果要求所有持卡人在每月初收到對賬單的規定。這個不常見的賬單安排讓高盛遇到了客戶服務問題，並引發了監管部門對其消費者貸款業務的審查。高盛曾多次試圖說服蘋果修改賬單日期，現在蘋果表示願意爲摩根大通做出這個改變。

高盛正在應對多項挑戰，因爲他們計劃退出消費者金融領域，並試圖減少損失。上週，高盛透露，它預計在出售通用汽車信用卡業務和另一個小業務時會遭受大約4億美元的稅前損失。巴克萊銀行正在談判購買通用汽車的信用卡業務，但巴克萊不願支付高盛原本期望的價格，主要因爲很多借款人沒有按時還款，導致了損失。高盛在出售蘋果信用卡項目時，可能會面臨更大的損失。

此外，美國消費者金融保護局（CFPB）正在調查高盛的信用卡業務。這項調查始於2022年，重點關注高盛的信用卡“賬戶管理實踐”，包括如何處理賬單錯誤和向持卡人退款。這次調查幾乎全部集中在蘋果信用卡上。