陸養老金制 新增國債、指數基金

大陸個人養老金制度12月15日起全國生效上路。（新華社）

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大陸個人養老金制度12月15日起全國生效上路。大陸人社部、財政部等多單位聯合印發《關於全面實施個人養老金制度的通知》，明訂從12月15日起，個人養老金制度從之前試點36個先行城市（地區）擴大到全大陸，並將國債、指數基金也納入個人養老金的投資產品範圍內。

從大陸國家社會保險公共服務平臺顯示，截至11日個人養老金產品中的儲蓄、基金、保險、理財產品數量分別爲466檔、200檔、165檔、26檔。

據新華社說明，個人養老金制度是大陸官方政策支持的補充養老保險制度，可自願在特定帳戶存入每年不超過1萬2000元（人民幣，下同）來購買合規金融產品，讓退休時多一個養老金來源。從2022年11月發佈36個城市地區試點名單，包含如北京、天津、上海、重慶、福建等地。

從各地試點情況，北上廣深4座個人養老金帳戶開立數均已突破400萬戶。其中，北京市截至第3季底開立個人養老金帳戶531.8萬戶，繳存資金超過114.2億。但從戶均繳存金額看，以北京爲例，截至第3季底爲2147.42元，佔每年1萬2000元繳存額度上限僅17.9％。

據第一財經報導，試點至今兩年多來，個人養老金「開戶熱、繳存冷」問題一直受關注，分析認爲包括稅優政策門檻、力道設定還待優化、帳戶資金流動性較低、產品數量多且同質化嚴重、產品收益率不具備明顯優勢等。

此次新發布《通知》規定，在現有理財產品、儲蓄存款、商業養老保險和公募基金產品基礎上，更將國債、特定養老儲蓄、指數基金納入個人養老金可投資的產品範圍。

據《證券時報》指出，近期已有多家銀行籌備個人養老金制度的「全面開閘」。招商銀行APP在11日發佈通知，將在個人養老金制度全面實施當天，爲辦理個人養老金預約自動開戶業務的客戶，批量開通個人養老金資金帳戶。