陸金所控股推出“行雲2.0” 科技“三省”服務攻堅小微融資痛點

10月31日，小微企業主金融服務賦能機構陸金所控股正式推出AI智能貸款解決方案“行雲2.0”。“行雲”以人工智能爲核心，對小微融資業務流程進行改造，可實現最少零文字輸入、全程AI面對面服務體驗、大幅降低等待時間。

“行雲2.0”通過技術升級，使中大額小微借款申請時長進一步下降20分鐘，95%的用戶可在1.3小時內獲得借款。

值得注意的是，“行雲2.0”將消費者保護融入整個借款流程，將客戶授權、權益確認、費用確認等消費者權益告知措施貫穿起來，全面保護客戶知情權，給予小微客戶安全可靠的借款體驗。

“三省”升級 攻克小微金融服務痛點

“行雲”孵化團隊負責人、陸金所控股企劃部總經理阮蓉表示：“將AI智能貸款解決方案命名爲‘;行雲’，意爲打造‘;行雲流水’般順暢的借款流程體驗。”

近年來，伴隨普惠金融事業的蓬勃發展，小微融資難在總量層面已經解決，但較下沉的小微羣體，包括個體工商戶，在傳統金融機構貸款時，面臨准入門檻高、申請流程複雜、等待時間長、額度不滿足這四大痛點。這些痛點是小微融資服務長期以來的瓶頸。

據陸金所控股產品及研發團隊總經理王耀華介紹，陸金所控股通過視頻通訊平臺、虛擬數字人、智能資金引擎、信用評分模型等12大核心技術應用，實現“行雲2.0”省心、省時、又省錢三方面的升級。

兩大改進更“省心”。首先，針對操作簡便性問題，通過申請頁面合併精簡、簡化客戶操作、流程升級，申請頁面減少20個以上。其次，通過視頻技術升級，並建設自研視頻通訊平臺，大幅優化客戶體驗。“行雲2.0”優化了超過100個系統卡頓問題、視頻接通成功率提升至99.6%、視頻接通速度提升60%。

五大措施更“省時”。其一，精簡操作步驟，減少申請時長8分鐘左右。第二，並行等待審批結果，減少申請時長4分鐘左右。第三，對於必須等待的場景，提前讓客戶進行下載簽名證書等環節，減少申請時長3分鐘左右。第四，多個申請節點並行，減少申請時長3分鐘左右。第五，抵押借款實現數字化簽約，簽約流轉時間下降30%。

兩個升級更“省錢”。“行雲”所使用的智能資金引擎，助力陸金所旗下的平安擔保與85家金融機構達成高效合作，提供海量且不斷迭代的融資產品，客戶一鍵申請請即可更精準匹配融資方案和優惠政策，定製化融資方案爲客戶“省錢”。 “行雲2.0”中抵押借款升級數字化簽約，客戶及關係人均可線上遠程接入、簽署，免去來回奔波的成本。其次，升級迭代視頻通訊技術，降低了對客戶手機機型要求、減少視頻流量損耗，降低客戶使用成本8%。

四大業務提升 鑄就數字化基礎

據陸金所控股產品開發部總經理陳榮逢介紹，目前“行雲2.0”已經覆蓋陸金所控股旗下平安擔保所有的新增業務，持續升級小微服務質效。

業務效率方面，“行雲2.0”可接待數百位客戶同時申請，大幅減少人工成本，更智能服務好每一位客戶；業務流程方面，流程中斷點數改善50%，增加客戶粘性，提升客戶體驗；同時,借款申請流程平均耗時降低31%，大幅節省時間；最後,在業務全流程中，持續關注消費者權益保護,借款相關異議諮詢下降50%。

平安擔保信貸審批部總經理沈國駿表示，“行雲2.0”已經成爲公司數字化的重要基礎。依託“行雲2.0”平臺，公司對風控流程進行了功能再造，打造了全線上化的AI視頻審覈模式。AI視頻審覈支持客戶7x24小時隨時隨地發起視頻申請，解決客戶攜帶資料預約面審的問題。與客戶的互動過程中嵌入動態人臉、微表情、聲紋識別、背景識別、POI、LBS六大智能AI技術，在聊天氛圍下，讓客戶輕鬆完成審覈流程，解決人工校驗數據的等待時效問題。

陸金所控股首席技術官毛進亮表示，公司加快構建與數字經濟發展相適應的數字融資服務能力，升級“行雲”更好服務客戶差異需求，爲小微企業主提供智能、高效的解決方案。

陸金所控股產品和科技團隊將進一步優化“行雲”流程體驗、提升借款時效、提高AI客服的服務能力，實現讓小微客戶享受到“行雲流水”般借款體驗這一初心。

陸金所控股財報顯示，截至2024年9月底，陸金所控股累計服務約2480萬客戶，同比增24.1%。賦能的貸款餘額爲2131億元，三季度新增貸款505億元。在客戶層面，2023年陸金所控股促成的新增借款中，90%流向小微企業主。