陸國有大行今起存款降息 引導增量資金入市

大陸國有大行今起存款降息,降低銀行負債端成本,引導增量資金入市。(澎湃新聞)

《上海證券報》報導,大陸部分國有大型行庫爲降低銀行負債端成本,引導增量資金入市。自8日起下調存款掛牌利率和優惠利率水準。同時,部分中小銀行啓動新一輪存款利率下調。

報導稱,近期內蒙古、吉林等地中小銀行宣佈在6月下調定期存款利率。「當前,銀行通過下調存款利率延緩息差縮窄壓力,穩定收益水準,仍然具有必要性。」銀行業人士認爲,這一方面有助於降低銀行負債端成本,提升支持實體經濟能力,另一方面有助於提振資本市場和理財市場資金面,引導增量資金入市。

《上海證券報》報導,農業銀行相關人士7日稱,該行自6月8日起下調存款掛牌利率和優惠利率水準,其中,活期存款掛牌利率下調0.05個百分點,兩年期定期存款掛牌利率下調0.1個百點,三年期、五年期定期存款掛牌利率下調0.15個百分點。

「除調整存款掛牌利率外,銀行還對6月8日起新開辦的兩年期及以上期限的定期存款(含大額存單和銀利多)的最優惠利率水準(指存款利率上浮上限)作了調整,以反映市場利率形勢的變化,具體情況可諮詢我行營業網點。」上述農業銀行相關人士表示。

此外,近期多家銀行已下調美元定期存款利率,一年期、兩年期產品最高利率4.3%封頂。工商銀行北京一家支行客戶經理說:「目前『匯鑫存』產品5萬美元以下一年期、兩年期利率均爲2.8%。5萬美元以上,一年期、兩年期利率均爲4.3%。」

據報導,繼4月、5月銀行兩輪下調存款利率之後,大陸銀行掀起了第三輪「降息潮」。

除了大陸國有大行以外,近日新疆、內蒙古等地中小銀行也密集發佈下調存款利率公告,顯示銀行正在根據市場供求變化,綜合考慮自身經營情況,靈活調整存款利率。

6月6日起,喀什農商銀行下調個人存款(整存整取)掛牌利率,一年期5萬元(人民幣,下同)、10萬元、20萬元起存利率分別下調至1.95%、2.05%、2.15%,三年期20萬元起存利率下調至3.15%。

中國人民銀行貨幣政策司司長鄒瀾此前指出,透過自律機制協調,由大型銀行根據市場條件變化,率先調整存款利率。中小銀行根據自身情況跟進和補充調整,保持與大型銀行的存款利率差相對穩定,有利於維護市場競爭秩序,保障銀行負債穩定性,保持合理息差,實現持續穩健經營,增強支援實體經濟的能力和可持續性。

緩解息差壓力、增強支持實體經濟能力是銀行調降存款利率的主要原因。數據顯示,今年第一季大陸商業銀行淨息差進一步收窄至1.74%的歷史低位,較去年底繼續大幅下行17個基點,其中國有大行、城商行的息差水準已經收窄至1.8%的合理水準以下。

有銀行分析人士認爲,在市場利率整體已明顯下降的情況下,銀行存款利率進一步下調,有望提振資本市場資金面,促進「存款搬家」,爲市場帶來增量資金。

今年下半年,存款利率是否可能進一步下調?多位銀行業人士指出,未來一段時間,存款利率下調仍然是大趨勢,但空間有限。

中信證券銀行業首席分析師肖斐斐認爲,降低銀行存款成本仍屬今年重點方向,這既有助於銀行降低負債成本,還有助於銀行增強支援實體經濟能力。

「預計接下來存款利率仍有下調可能。」招聯首席研究員董希淼表示,但考慮目前存款利率已經處於較低水準,隨着宏觀經濟復甦、融資需求上升,未來存款利率下降空間相對有限。

「本次銀行存款利率調整幅度較小,後續仍有進一步下降的空間。」中泰證券研究所所長戴志鋒表示,在居民超額儲蓄高增、消費復甦較慢、銀行息差壓力等多重因素疊加的背景下,監管層和銀行都有動力推動存款利率下調:一方面監管層有動力持續推動存款利率下調,以保障銀行合理利差,從而增加銀行支持實體經濟的動力;另一方面,資本市場和理財市場緩慢回暖,居民避險情緒仍處高位,存款規模持續增長,在負債端攬儲壓力較小的基礎上,銀行自身也有動力下調存款利率來保障合理利差。