林州農商銀行：打好“123”組合拳，力促降本增效雙向提升

2024年以來，河南林州農商銀行緊扣省農商聯合銀行及安陽市農信辦“降本增效”發展主線，一手抓成本壓降，一手抓客戶拓展，通過在付息端及收息端“做足文章”，有效助推全行走上高速發展“快車道”。截至2024年4月末，該行各項存款餘額322.42億元，較年初淨增18.83億元；各項貸款餘額157.14億元，累計新投放7.6億元；存款付息率2.51%，較年初下降0.24個百分點，低於全省平均水平；收息率爲4.07%，位居全省第66名，高於全省平均水平。

厲行成本攻堅，直面降本挑戰

凝聚“1”個共識。林州農商銀行黨委立足實際，在全行樹立起“既要講業績，又要增效益，更要降成本”的鮮明導向，並通過座談會、督導會及一線調研等多種形式，將這一理念傳達到位、深入人心。對“不講質量只講數量”“不講成本只講業績”“不講效益只講規模”等現象，黨委及時開展思想校準，確保全行員工在認知上同頻共振，在行動上步調一致，共繪高質量發展藍圖。

制定“2”種策略。在利率定價方面，堅持合理性與穩定性並重的原則，依託全面深入的市場分析，結合全行未來發展規劃，精心構築穩健型利率體系：一年期存款利率略高於國有銀行，中長期存款利率與國有銀行基本持平，確保市場競爭力。面對同業紛紛上調利率以吸引存款的態勢，該行展現出獨特的戰略韌性，各項存款產品均對標省行基準利率，有效控制成本，避免無謂的財務負擔；在成本管理方面，科學合理配置財務資源，嚴控支出關口，降低無效低效支出及採購成本，提升財務管理水平，使費用支出與推動業務發展、促進收入增加、重點工作落地緊密掛鉤，落實由控費用向掙費用轉變，切實提高資金使用效益。

落實“3”項措施。一是把好資產管理“方向盤”。對全行資產實行更加細緻的貼標化管理，在圍繞28要素穿透建檔的基礎上，聘請有工作積極性且品行端正的老職工擔任監察專員，對各類資產進行定期巡檢，有效抑制潛在資產損失風險，爲降本行動提供重要支撐；二是用好FTP考覈“定價表”。增強內部資金轉移定價的管理水平、應用實效及考覈機制，策略性調整包括小微貸款、低成本存款、對公存款、資產管理、不良資產處置等關鍵業務的FTP定價，強化FTP在日常經營決策中的指導作用，促進資源的合理配置與經濟效益的雙重提升；三是深挖存量資產“回報率”。一方面，立足物理網點服務資源整合，從效益、成本、人員角度，對轄內低質低效營業網點進行撤併，高效優化資源配置，促進經營效益整體提升。另一方面，充分運用固定資產系統與智慧財務系統，梳理閒置資產臺賬並做好相應處置：對於接收的抵質押閒置資產，按專業化標準進行經營管理，防止資產進一步減值損失；對於自有閒置資產，公開透明化對外招標、招租，引入市場競爭機制，最大化資產使用效率與綜合回報。

深耕拓戶工程，提升綜合收益

貫徹“1”項工程。今年以來，林州農商銀行深入貫徹落實省市工作部署，堅守支農支小支微市場定位，將“增戶擴面提質”工作作爲全轄重點工程，高度重視、多措並舉、成效明顯。截至4月末，林州農商銀行個人貸款共發放29424筆，金額52.98億元。

專注“2”項工作。一方面，深耕農村市場，開展“整村授信”。全行上下傳承農信“揹包”精神，踐行全心全意爲人民服務的根本宗旨，日日穿梭于田間地頭，開展信息採集及評信授信工作，通過逐戶上門走訪，問需於民，將信任的種子播撒至每一寸土地。同時，該行深諳細分之道，依據存貸款拓展狀況，將客戶畫像精準劃分爲四類羣體：既有存款也有貸款的忠實客戶；單存無貸的穩健客戶；單貸無存的成長客戶；無存無貸的潛力客戶。針對不同客戶的金融需求，量身定製專屬金融服務方案，有效促進資源的優化配置，編織出一張覆蓋全面、服務貼心的鄉村金融網絡。截至4月末，共評定98個信用村，預授信10.93萬戶，金額40.32億元。其中用信4265戶、金額30569萬元，戶均7.17萬元。

另一方面，做實城區市場，開展“網格化”營銷。根據城區街道分佈及支行服務範圍，劃分500餘個責任區網格，並根據網點客戶經理人員結構，進行二次網格劃分，明確責任到人；完善建立網格化營銷考覈系統，實現客戶走訪軌跡、業績展示等多樣化功能。同時規範網格化營銷走訪工作，確保走訪工作落到實處。截至4月末，該行已多輪走訪轄區個體工商戶，發放個體工商戶貸款17.55億元，有力支持了小微商戶的蓬勃發展。

搶抓“3”個重點。一是抓目標羣體，促精準服務。林州農商銀行緊盯縣域特色文旅及農副產業，推出惠農惠企措施，配套專項信貸政策，助力打造支持鄉村振興的樣板工程。該行錨定“增戶擴面提質”的核心戰略導向，部署專業的金融專員深入一線，對接社區與村委“關鍵人”，農商行標誌性的“紅馬甲”，已化身爲城鄉居民生活中不可或缺的親切身影，與基層羣衆頻繁互動，緊密相連。同時，該行充分利用企業微信及微信羣等社交媒體渠道，架設了一條暢通服務的“連心橋”，確保每一次實地探訪都能精確定位，每一次交流都能迅捷高效，每一輪宣導都能深入人心；二是抓流程優化，促獲貸便捷。該行深植實踐土壤，銳意革新信貸模式，通過對信貸流程精細分段管理，力促信貸管理體系由傳統的“職能導向”向高效的“流程驅動”方向轉型升級，從而釋放更多資源專注客戶服務與市場營銷，深化銀民關係的廣度與深度。該行秉承“走千企訪萬戶”的服務信念，充分利用“網格化地圖”工具，積極深入社區、商圈等零售領域，零售業務轉型之路步履穩健，實現了“增戶擴面提質”戰略的新突破，繪製出業務發展的新篇章；三是抓考覈激勵，促動力提升。林州農商銀行通過健全營銷考覈機制，實行計件考覈制，確保“勤勉者多得，業績優者厚酬”，極大地激發了員工的積極性與主觀能動性。全行上下秉持“全員參與、深耕廣拓”的市場拓展方式，依託精密的績效評價體系，不僅將考覈精準到每個崗位，更細化至每位員工，力促全員凝心聚力，有效推動全行業務的持續健康發展。(林州農商銀行供稿 作者：嶽志國 武天旗)