理財要聰明、消費要精明 4撇步教你愈花愈有錢!

理財要聰明、消費要精明 4撇步教你愈花愈有錢!(圖/小花平臺保險提供)

小編的一位朋友年薪百萬元的科技工程師卻整天嚷嚷每個月幾乎存不到錢,「薪資雖然不錯,但是花費也高,自然很難存得到錢了!」再看看周遭的一般小資上班族,經常還沒到月底就已荷包見底、捉襟見肘,工作多年仍不能存到一筆積蓄……;看到這裡你是不是有個疑問:爲何賺多賺少都存不了錢?其中的癥結究竟是什麼?本週小花平臺從許多人容易忽略的「現金流」計算,再到一般人最常犯下的「多餘無益消費」,進一步分析不論是高薪科技業工程師或是低薪小資上班族,都可能會誤踩的「理財迷思」!

總覺得錢不夠用?先搞懂何爲「現金流」吧!

到底什麼是「現金流」?又該如何管理「現金流」?所謂的「現金流」,簡言之,就是指持續性的收入及支出;其中,持續性的收入像是每月薪資、每年股利或是股息等穩定收益的收入現金流,至於持續性的支出則包括:房租支出、三餐費用或是水電瓦斯費用等,相對是不斷流出的支出現金,如果將收入扣除掉支出後,剩餘用來自由支配的資金,就稱爲「現金流」。

以小編的朋友爲例,儘管擁有一份高薪的工作,卻老是苦於存不到錢,經仔細瞭解後,問題的癥結原來在於每天習慣一杯咖啡的「拿鐵因子」作祟……;不說你不知道,區區一杯只要45元的拿鐵咖啡,如果每天都喝上一杯,將45元乘上一年約有250個工作日,就要花上11,250元,換個角度來看,一杯咖啡的要價11,250元!

再換個角度來看,如果願意省一點,從每天喝一杯咖啡改爲每週喝一杯咖啡,以同樣45元拿鐵咖啡來計算,結果「差很大」!將45元乘上一年52周僅需2,340元,與每天喝相比,一年有14,000元的差價、十年下來就相差有140,000元之多,可見省小錢涓滴累積成大財富力量不容小覷。同理也可證,無論薪資多寡,都要避免過大的「負現金流」,以防萬一、以備不時之需。

舉例來說,小編月薪收入40,000元、每月支出現金流約爲20,000元,而小編的朋友科技業工程師月薪收入80,000元、每月支出現金流約爲50,000元,兩人的收入和支出都差了超過2倍以上;想當然耳,小編的朋友生活一定過得更優渥,開名牌車、住大房子,儘管貸款利息不低,每個月可以存下的錢也比小編多出1倍之多……。

只是,假設有一天,偶遇突發狀況無法工作了,也頓失收入,但是每月的車貸、房貸及生活開銷仍需照常支出。以小編每月20,000元的開銷支出,就算沒了工作,仰賴個人存款短時間內應該勉強還撐得過去;再看看小編的朋友,每月支出高達50,000元,如果無法儘快回到工作崗位上,「負現金流」很快就會出現了,荷包又要見底、空空如也。