《金融》升息帶動利變保單 投資有撇步

邱蘭雅表示,去年全球都還在低利率環境的背景下,國內的各家保險公司仍然反應自家保險公司的經營成績,已有數次的利率上調,而今年美國聯準會甚至預估剩下6次升息會議都會升息,市場利率後勢看漲,利變型保單將享有更多利差空間。比起傳統的預定利率型壽險,利變型壽險較具有抗通膨與隨時間增值的效果,近期確實有相當的詢問度,也較多保戶有意願回購加買。

至於外幣計價保單仍要留意匯率,像美元利變型保單是近年熱門標的,若今年持續升息,全球資金將再度往美國移動,預期美元將逐步走強的情況下,目前的時間點仍是配置美元相關資產的時機。

另外,這幾年火紅的投資型保單,則是因國際局勢震盪,牽動短線市場表現,近期買氣降溫,邱蘭雅認爲,整體情勢不穩定,若非有較高把握,建議不要高額單筆追加,不過市場價格在相對低點,也許適合逢低佈局,可以規畫長期投資目標,鎖定體質良好的基金產品,採定期定額的方式投入,平均持有成本。

若不想承擔投資型保單的風險,也可以考量分紅保單,在景氣佳且利率上升的環境下,藉由保單分紅,分享保險公司的經營成果,降低短期投資市場的波動影響,同時做好保障及財務規畫。

而有部分民衆認爲升息有利定存,乾脆把資金放在銀行就好,邱蘭雅表示,隨着各大行庫調升存放利率,確實有利於定存族的利息收入,資金停泊在銀行是最保守的作法,不過從實務面計算,升一碼帶來的利息有限,以目前偏高的通貨膨脹率來說,可能也有資金被通膨侵蝕導致購買力下降的風險,不建議把資金部位全擺在定存,若有需要,民衆可朝向「短天期」或「機動利率」爲主要考量方向。