金融“良方”助力“世界中醫藥之都”建設

作爲全國“四大藥都”之一的安徽省亳州市，多年來堅持“以藥立市”的發展戰略。2023年末，亳州市中醫藥產業規模達1852.5億元、增長11.32%，成爲全球最大的中藥材交易中心和全國最大的中藥飲片、中藥提取物、中藥保健飲品生產基地。

國家金融監督管理總局亳州監管分局(以下簡稱“亳州金融監管分局”)結合亳州市主要產業，深入實施“新機構新作風新建樹新形象”工程，認真落實金融“五篇大文章”，開展中醫藥產業調研，精準施策中藥材種植端，培育中藥材加工端新質生產力，服務中醫藥全產業鏈高質量發展。數據顯示，至一季度末，亳州市中醫藥產業貸款餘額279億元，同比增長18.8%；中藥材承保面積達4萬餘畝，提供風險保障金額9900餘萬元。

健全金融政策 精準支持種植端

“我流轉了180畝土地種植白芍、紫苑，投入10餘萬元，都用於土地流轉支出了，後續經營資金短缺。”亳州市譙城區十九里鎮中藥材種植合作社負責人馬偉表示，“需要購買種苗，請工人種植、施肥等，田間管理不足，會影響生長，產量降低。”

據瞭解，亳州市現有39000餘家中藥種植戶，種植面積達120萬畝、約佔全國的10%。但作爲當地支柱產業，該市中醫藥產業貸款佔全部貸款比相對較低。數據顯示，2021年，中醫藥產業貸款餘額僅佔各項貸款餘額比重爲7%，低於農林牧漁2個百分點。

亳州金融監管分局調研發現，主要原因在於兩點。一是中藥材價格波動大，種植戶和銀行面對市場風險不敢投入，如，2021年至2024年間白芍從15元/公斤漲至80元/公斤。二是金融機構支持中醫藥發展不平衡且存在較大差異，如，2022年上半年，對中藥製造業貸款較上一年末同比增長15%，但轄內銀行機構對中藥材種植戶貸款較上一年末下降15%，其原因主要是種植戶缺少可抵押物。

走訪中，多家種植戶及亳州中藥材大市場商戶也表示缺少可抵押物及市場價格波動大是中藥材經營長期面臨的困難和風險。

中醫藥產業不僅是亳州支柱產業，更關係到當地鄉村振興、農民富裕。爲此，亳州金融監管分局將中醫藥科技發展與服務鄉村振興戰略、“千萬工程”、普惠金融等政策相結合，印發《關於開展新型農業經營主體金融服務攻堅行動 進一步提升服務質效的通知》，細化產品、服務等八項措施，助力中藥材種植戶、專業合作社等新農經營主體發展。

一系列舉措出臺後，亳州地區金融機構很快跟進落實。如，藥都農商銀行創新“農村土地流轉經營權貸款”和“道地藥材預期收益貸款”產品，依託農村土地承包經營權合同、道地藥材預期收益給予信用貸款，滿足種植戶融資需求，破解中藥種植發展瓶頸。2024年一季度末，中藥材種植貸款達30.52億元。

馬偉通過該行的“道地藥材預期收益貸款”產品獲得80萬元貸款，順利購買種苗、農資等，合作社發展壯大，年產值達200萬元。

亳州多家金融機構均打出創新牌，創新“一行一類一司一品”。如，中行亳州分行創新了“花茶貸”產品；國元農險亳州中心支公司創新中藥材種植保險，並與轄內9家保險機構創新“中藥材產業共保體”商業保險產品，參與承保的保險機構按照比例分擔風險，提高中藥材種植、存儲風險保障覆蓋面。

追根溯源，中藥材種植，“種”從何來？

自《種子法》《“十四五”現代種業提升工程建設規劃》等法規政策施行後，加強道地藥材種子基地建設，積極推進中藥材新品種選育、良種繁育和技術推廣等工作日漸引起業界的高度重視。

隨着科技水平的提高，中藥材種苗繁育越來越走向標準化，這也是藥材、成藥質量的根本保障。“我們經營中藥材種苗繁育與標準化種植，種子繁育過程長，研發費用投入大，流動資金週轉期長，資金支持是種業發展的重中之重。”亳州興禾農業發展有限公司(以下簡稱“興禾農業”)總經理助理劉愷說。

該企業既是小微企業，又是專精特新企業，其組培繁育中心、亳藥標準化種植和種質資源保護示範園等項目已被列爲安徽省重點建設項目，但沒有可抵押資產成爲該類企業融資難點。

“對於中藥材種子培育等科技型小微企業，我們弱化傳統的抵押方式，打造科創貸、專精特新貸、知惠貸等產品，用知識產權、企業信用來代替傳統抵質押物。”中行亳州分行副行長孫黎介紹，針對興禾農業的特點，該分行精準定製知識產權抵押和保證貸款，爲該企業發放貸款1000萬元。

此外，亳州地區10餘家銀保機構聯合打造“農業保險+信貸”結對服務模式，雙方互換信息、互用資源，利用保單進行避險、增信，累計爲種植戶保單增信3.8億元。

優化金融服務 賦能加工端鍛造新質生產力

作爲神醫華佗故里，中醫藥是亳州“最具辨識度的金字招牌”。隨着生活水平的提高和健康理念的轉變，以及中藥獨特價值和作用在抗疫考驗中的彰顯，亳州現代中醫藥產業發展迎來紅利。

2023年，亳州醫藥製造業產值426億元、增長19.5%；中醫藥貿易額達到1380億元，出口額佔安徽省的81.1%、全國的10%，業務覆蓋70多個國家和地區。也因此，亳州市正進一步推動傳統產業轉型升級，打造優勢產業集羣，加快形成新質生產力。

“我們在傳承中醫藥發展中，積極進行藥物研發和先進生產技術平臺搭建，但在新建配方顆粒生產線項目過程中，遇到了建設資金不足難題，資金缺口5000萬元。”安徽協和成藥業飲片有限公司(以下簡稱“協和成藥業”)副總經理趙維合說。

協和成藥業是一家集中藥材種植、中藥飲片加工、中成藥製造、產品研發、進出口貿易於一體的現代化中藥企業。其中藥材種植1000餘畝，研發製造的中藥配方顆粒暢銷歐洲，精製飲片成功進入歐盟市場，獲得多項國家醫藥專利。

今年國務院政府工作報告中，再次提及中醫藥傳承創新。創新在中藥材的加工製造環節體現尤爲明顯。

以協和成藥業爲代表的藥品生產企業亳州現有238家。它們大多擁有一個共性，即中成藥製造以及研發投入佔比較大，融資方面普遍存在有效抵質押物不足等問題。

這一點從銀行信貸數據可見一斑。2023年末，亳州中醫藥科創貸款佔中醫藥貸款比重爲12.6%，中醫藥知識產權融資貸款佔中醫藥貸款比重僅爲1.4%。

發現問題就需要迎難而上，這也是深入實施“四新”工程的要求。爲此，亳州金融監管分局印發《關於金融支持中醫藥和現代農業等重點領域新質生產力發展的通知》，細化產品創新、支持中醫藥關鍵核心技術攻關、培育新質生產力等十四項措施，指導金融機構結合中藥創新藥、提取物和配方顆粒、中藥飲片數字智能車間、中藥延伸產品技術研發等，創新推廣“藥商e貸”“研發貸”“藥物質量安全責任險”等十八類金融產品，提升中醫藥高端核心技術攻關能力。

據此，中行亳州分行結合最新中藥研發和中藥顆粒提取技術情況，推出醫藥研發類貸款產品，主動上門對接協和成藥業，爲該企業授信1億元。

“這筆資金保障了我們新技術生產線順利投產。但在種植過程中，仍然存在風險。中藥材極易受天氣影響，我們種植規模這麼大，一旦發生自然災害，會造成經營虧損。”趙維合表示。

誰能爲企業分擔風險？“針對此種情況，既要指導銀行機構破解抵押難題，給予中醫藥產業融資支持，又要引導保險機構靠前服務，給予中醫藥產業風險保障。”亳州金融監管分局黨委委員、副局長任安成表示，需要引導轄內金融機構持續推進中醫藥傳承和創新，助力中醫藥產業縱深發展，加快鍛造新質生產力，促進中醫藥產業化、現代化、國際化。

“我們開發了白芍、桑皮、菊花等11個單項中藥材種植商業性保險產品。”國元保險亳州中心支公司總經理楊士柱介紹，2023年，協和成藥業種植的白芍因爲暴雨內澇受災，該公司就通過白芍種植保險向其賠付20萬元。

加快鍛造新質生產力，落實到亳州中醫藥產業，就需要金融行業貫徹新發展理念，利用金融力量助力中醫藥產業向高端化、智能化、綠色化轉型發展，實現產品質量全面提升，產業規模持續擴大，產業鏈條逐步完善。爲此，亳州金融監管分局推動“政策性保險+商業性補充保險+銀行跟進授信+第三方監管”的可行模式，全方位服務現代中醫藥新質生產力發展。

截至2024年一季度末，亳州市中醫藥知識產權、商標權質押貸款同比增長133.5%，藥品品種貸款達12.79億元。

深化金融改革 助推產業鏈發展

目前，亳州中醫藥產業鏈條正不斷延伸拉長，從藥材種植、加工到藥品生產、銷售和應用，涉及到科研、標準制定、政策支持等多個方面。產業政策、金融政策、財政支持等政策的制定和執行對產業發展起着重要的推動作用。

“分局調研發現，2022年末中醫藥供應鏈金融貸款佔中醫藥貸款比重僅爲9.34%，且部分上游中小企業普遍存在抵押物不足問題。”亳州金融監管分局黨委委員、副局長張永剛介紹，爲此，該分局制定出臺《亳州市銀行業保險業支持中醫藥振興發展工作方案》，細化了構建金融服務機制、推廣供應鏈金融等十八項措施。並開展“一行一鏈多企”產業供應鏈融資服務，向上下游中醫藥科技型企業延伸授信，助力亳州打造現代中醫藥產業集羣。

“我們創新‘中藥材供應鏈金農信e鏈’產品，以供應鏈上下游之間真實貿易關係爲基礎，利用大數據和互聯網技術，爲供應鏈中的核心企業及上下游企業提供存貨、應收付賬款、訂單等“鏈式”質押融資服務。”藥都農商銀行董事長王鋒介紹，目前已合作鏈主企業46家，貸款13.9億元，惠及上下游企業673戶，實現了最快3分鐘放款，提高了服務效率。

此外，亳州金融監管分局鼓勵加強銀保擔協作，開展“風險保障+信貸支持+保證擔保”供應鏈融資合作服務模式，推廣“倉單質押貸”“見保即貸”“見擔即貸”等服務產品，精準支持現代化中醫藥產業鏈全鏈升級。目前亳州轄內保單質貸累計爲8600戶中藥材小微企業及農戶提供貸款增信達19億元，運用保單替代保證金，釋放資金佔用10餘億元。

從單一企業服務到產業上下游企業鏈式服務，供應鏈金融實現了高效率。2024年一季度末，亳州轄內中醫藥供應鏈金融貸款佔比提高至10.7%，相比2022年末上升1.34個百分點。

與之相應，產業鏈完善使後端形成了龐大的銷售市場。而這個市場更需要靈活便利的金融服務。

“我們交易中心擁有3000多戶中藥材商家，提供超過2800箇中藥材品種，市場年交易額達500億元以上，這些離不開金融機構的服務。”亳州康美中藥城副總經理蘇彪表示。

爲打通中藥材貿易服務的末梢，亳州金融監管分局指導轄內銀行保險機構入駐亳州中藥材交易中心，設立金融專區，打造近距離、差異化金融服務，實現“只讓客戶跑一次”，並與中藥城共建共享商戶誠信經營和融資需求信息平臺，推動金融服務數字化轉型。據瞭解，金融專區的銀行機構向該交易中心商戶貸款達26億元。

在康美中藥城，幾乎每家商戶都與銀行保持着緊密合作關係。“我是康美開業以來的第一批入駐商戶，經營了11年。農行亳州分行對我個人給予100萬元信用貸款，流程簡便，不用跑銀行網點，三天左右款項就到位。”亳州市全膠堂老闆李正興說，“去年底正值冬季滋補旺季，進貨量大，資金需求高，貸款發放得恰逢其時。”

據悉，2023年底，康美中藥城聯合農行亳州分行爲獲得“十大誠信經營藥商”“十大傳承經營藥商”“十大創新經營藥商”進行集中授信，給予最高200萬元的金融扶持，使“信用”和“口碑”成爲“真金白銀”。

數據顯示，2024年一季度末，中醫藥產業普惠型涉農貸款餘額115億元，同比增長10%；中醫藥產業貸款近三年增加84億元。亳州市金融支持花茶貸款達百億元，花茶產量已佔全國的90%以上。金融機構支持珍寶島藥業、萬花田等健康養生產業貸款5.6億元，用於研發草本牙膏、面膜、中藥養顏奶茶等。

值得關注的是，爲防範信貸資金違規用於中藥材“炒作”，亳州金融監管分局一體推進促發展和防風險，建立通報機制，及時向轄內銀行機構印發風險提示書，保障信貸資金安全。

下一步，亳州金融監管分局將結合亳州市情，圍繞地方“六一戰略”發展定位，着力加快鍛造中醫藥新質生產力，支持中醫藥產業向高端化、智能化、綠色化轉型發展，產品質量全面提升，產業規模持續擴大，產業鏈條逐步完善，持續引導轄內金融機構支持中醫藥強鏈延鏈補鏈，持續做好“藥、酒、農、旅”多元產業鏈融合發展金融服務，助力亳州“世界中醫藥之都”建設。(劉偉)