金融股、ETF選哪好？專家曝「存股抱2年↑」報酬率不同 小資首選揭曉
▲存股該選ETF還是金融股？（圖／pixabay）
想穩定投資，最常聽到的選項莫過於ETF的0050（元大臺灣50）、0056（元大高股息）和金融股。但對於剛起手的小資族來說，口袋如果不夠深，只能買一支股票，到底該怎麼選擇？知名財經Youtuber《柴鼠兄弟》就來分享ETF跟金融股的特色，以及市場的抗跌程度，如何找出最適合自己的投資標的。
柴鼠兄弟認爲，金融股是個股，指數股票型基金（ETF）是基金，該具備的基礎知識不同。ETF是由各種成分股組成，需要看指數規則、成分權重、規模、淨值、發行單位數、折溢價、申贖機制、費用率、夏普值、標準差、Beta。價格受指數表現、整體市場走勢影響，只有現金收益分配，每年配息1-2次，證交稅0.1%（*債券型ETF免證交稅），零股較少，不易買賣。
金融股部分，則看營收財報、EPS、本益比、ROE、ROA、技術面、籌碼面（董監/法人）、公司治理、增資／減資。而利率變化、財政措施、金融政策都會影響股價，可能發現金股利或股票股利，每年配息1次，證交稅0.3%，零股交易量相對較多。
▲0056跟兆豐金跌幅相對較小。點圖可放大（圖／翻攝自Youtube）
不管是選ETF還是選金融股，長線投資主要目的是獲取穩定收益，以及睡得安心。根據受疫情衝擊、股市大跌的三月資料來看，ETF以元大高股息（0056）的跌幅相對較小 ，而元大臺灣50（0050）、富邦臺50（006208）、元大ESG永續（00850）、富邦公司治理（00692）都跟大盤差不多。
其中，金控當中最意外的是兆豐金，跌幅明顯低於其他金控。柴鼠兄弟表示，如果推算0056跟兆豐金在2017-2019的含息總報酬率，以2019年投資一年是0056領先，但拉長距離，以近兩年、近三年來看，是兆豐金明顯超前。
▲以投資三年來看，兆豐金總報酬率比較高。點圖可放大（圖／翻攝自Youtube）
柴鼠兄弟認爲，選0056雖然可把風險分散到30家公司，比個股安全、歷年配息和填息表現也很好，但如果遇到像前幾年牛市大多頭，整體績效有時就追不上單一的金控。建議如果要在劇烈波動的情況下主動分散風險，最保險的方法就是化整爲零、分批買進。