金融百家｜黃建勤：落實落細支持小微企業融資協調工作機制，不斷提升普惠金融服務質效

作者：黃建勤，中國農業銀行普惠金融事業部總經理

近期，國家金融監督管理總局會同國家發展改革委牽頭建立了支持小微企業融資協調工作機制（以下簡稱“融資協調工作機制”），這是深入貫徹落實黨中央、國務院支持小微企業發展的決策部署，做好普惠金融大文章的一項重要舉措。融資協調工作機制引導信貸資金快速直達小微企業，將有效促進普惠金融服務質效提升，對推動解決小微企業融資難貴慢問題，增強小微企業發展能力和信心，支持經營困難企業渡過難關、有效提振經濟起到積極作用。

一、建立小微企業融資協調工作機制是落實黨中央國務院決策部署的創新舉措

黨的二十屆三中全會和中央金融工作會議將普惠金融列爲金融工作五篇大文章之一，將普惠金融工作提升到新的戰略高度。9月26日中央政治局會議指出，要加力推出增量政策，進一步提高政策措施的針對性、有效性。國務院常務會議對落實好增量政策作出明確部署。建立融資協調工作機制，從供需兩端發力，一手牽企業，一手牽銀行，實現信貸資金直達基層、快速便捷、利率適當，統籌解決小微企業融資難和銀行放貸難並存的問題。這是貫徹落實中央政治局會議、國務院常務會議精神，推動一攬子增量政策落地的一項具體行動，是發揮制度優勢、堅持有爲政府和有效市場相結合、實現政策精準滴灌的一項重要制度性安排，也是做好普惠金融大文章的關鍵着力點。

金融機構全面落實融資協調工作機制要求，加大對小微企業的幫扶力度，激發經營主體活力，是切實提高政治站位，認真踐行金融工作政治性人民性的必然要求。作爲國有大行，農業銀行積極行動，總行和各分行第一時間召開融資協調工作機制動員部署會議，提出工作要求；自上而下組建了由各級行長掛帥的四級工作專班，加強組織推動；各級領導靠前站位，帶頭走訪小微企業，參與“千企萬戶大走訪”；制定出臺實施方案，強化統籌規劃，全面推進融資協調工作機制各項工作落地實施。

二、建立小微企業融資協調工作機制是推動普惠金融高質量發展的重要抓手

小微企業聯繫千家萬戶，是穩定經濟、促進就業、改善民生的重要支撐。近年來，在全社會的共同努力下，小微企業融資難、融資貴、融資慢問題得到一定程度緩解，有力地促進了小微企業發展。截至2024年9月末，全國普惠型小微企業貸款餘額達到32.6萬億元，近五年來增長了181%，平均利率累計下降了2.3個百分點，數字化產品和渠道讓越來越多的小微企業享受到更加快捷方便的信貸服務。與此同時，在新時期、新階段，小微企業融資面臨的問題也呈現出一些新的特點，比如，缺乏合格抵押物的小微企業、經營狀況下滑的小微企業以及部分外貿型小微企業融資難度加大；銀行利息之外的其他融資費用相對較高；線下信貸產品貸款材料要求較多、流程較長等。建立融資協調工作機制，就是針對當前小微企業融資的堵點和卡點，提出新舉措，採取新打法，解決新矛盾，有效打通“最後一公里”，把金融活水不斷引向小微企業。

農業銀行把全面高效落實融資協調工作機制作爲當前普惠金融業務發展的關鍵着力點。一方面，充分發揮點多面廣的線下優勢，聚焦“直達”。各級專班組建專門團隊，積極、快速對接地方融資協調工作機制，成立黨員服務隊，深入園區、社區、鄉村，面對面傾聽小微企業的訴求，獲取企業真實的融資需求。另一方面，充分發揮科技優勢，突出“速達”。積極運用數字化、線上化技術手段，利用本行“小微e貸”“惠農e貸”“商戶e貸”等數字化特色產品，精準、快速匹配小微企業信貸需求。對“推薦清單”內的小微企業，優先使用線上信貸產品對接；對線下信貸業務，建立“綠色審批”通道，優化辦貸流程，提升辦貸效率。融資協調工作機制啓動以來，農業銀行積極對接各級政府融資協調工作機制推送的各類清單，累計爲10萬戶小微企業授信1809億元，已發放貸款880億元。

三、建立小微企業融資協調工作機制是提升普惠金融服務質效的重要機遇

融資協調工作機制的建立，有利於進一步破解信息不對稱難題。通過開展“千企萬戶大走訪”，由政府主導對小微企業融資需求進行大摸底、大梳理、大對接，能夠全面瞭解掌握小微企業經營情況和融資需求，也爲銀行機構優化業務流程、完善經營模式、提高服務質效提供了難得機遇。商業銀行應積極主動、深度融入融資協調工作機制，及時對接“推薦清單”客戶，主動參與審覈確認，全面準確瞭解小微企業有效融資需求，對符合條件的企業應貸盡貸、能貸快貸，切實滿足小微企業的需要。

融資協調工作機制的建立，有利於支持政策落地見效。今年以來，國家出臺了一系列普惠金融支持措施，如進一步優化續貸政策，擴大適用範圍；完善盡職免責制度，細化免責追責情形等。融資協調工作機制的推進過程，就是各相關部門出臺的利企爲民措施的落地過程。以融資協調工作機制爲依託，能夠進一步加大續貸支持力度，縮短資金接續間隔，落實盡職免責制度，將一系列支持政策用實用好。

融資協調工作機制的建立，有利於進一步構建金融服務生態。融資協調工作機制以“兩張清單”爲具體抓手，以“兩手牽”爲具體方法，不僅有利於促進銀企資金供需精準對接，也將有力推動信用信息共享、融資擔保體系建設、打擊非法融資中介等工作，爲普惠金融發展創造更加良好的生態。

目前，在各級政府部門、監管部門、金融機構的高度重視和密切協同下，融資協調工作機制正加快落地、全面實施，並取得初步成效。相信依靠政銀企的共同努力、協同推進，必將有效打通金融惠企利民的“最後一公里”，讓低成本信貸資金更多、更快、更準地流向小微企業，充分激發小微企業活力。農業銀行也將進一步全面做好融資協調工作機制各項工作，深度融入、服務大局，有效提升小微金融服務質效，爲推動經濟持續回升向好、努力完成全年經濟社會發展目標作出新的更大貢獻。