國際禮品卡爲何淪爲非法換匯工具？

當前，國際禮品卡在國內互聯網上持續熱銷。由於其常以低於面值的價格售賣，廣受國內消費者青睞。不過，由於具有匿名性等特點，國際禮品卡在一些案件中淪爲犯罪嫌疑人非法匯兌和洗錢的工具。

多方建議，進一步加強國內網絡平臺國際禮品卡交易監管，加強對以國際禮品卡爲媒介的違法犯罪打擊治理，爲合法合規買賣、使用國際禮品卡設置“紅綠燈”。

一團夥利用國際禮品卡非法匯兌超20億元

近期，上海市公安局經偵總隊破獲一起利用國際禮品卡非法換匯案，抓獲犯罪嫌疑人50餘名，查獲一批涉案賬戶。

“此前，我們在針對一些疑似爲賭詐等上游犯罪非法轉移資金的賬戶進行分析時發現，有人的銀行賬戶交易體量巨大，資金流水複雜，這引起了我們的關注。”辦案人員說。

辦案人員還透露，犯罪嫌疑人高某註冊了多家網絡科技公司並關聯了數個網絡店鋪。這些網店都以售賣國際禮品卡爲主營業務，在短短三個月時間內，銷售額竟超1億元人民幣。

犯罪嫌疑人高某等人組織人員在互聯網社交平臺上註冊大量賬戶，並在換匯主題評論區內向潛在“客戶”發送某國貨幣諧音的黑話。該團伙通過搭建境外專用App，以支付外幣的方式，從外籍人員處收購以美元計價的國際禮品卡，並通過網店向國內需求者低價甩賣國際禮品卡獲得人民幣。

扣除“手續費”後，犯罪團伙控制境內外的銀行賬戶，完成境內資金池與境外資金池對敲，最終實現“外幣—禮品卡—人民幣”的非法資金匯兌。

辦案人員介紹，外籍人員在境外購買國際禮品卡後，犯罪團伙多以面值約8折的價格在國內網店銷售，通過賺取銷售差價和匯率差獲利。

“以國際禮品卡進行資金非法匯兌的鏈路存在追蹤難度，易淪爲洗錢工具。”上海市公安局經偵總隊一支隊一名工作人員表示，由於國際禮品卡的發行端和使用端均合法有效，涉嫌地下錢莊、洗錢等違法犯罪的行爲易夾雜在禮品卡的購銷環節之中。

據警方調查，不法分子爲牟取不法利益，非法匯兌資金20餘億元，從中非法獲利1500餘萬元。

倒賣、使用國際禮品卡暗藏多種風險

記者在一些電商平臺上看到，買賣國際禮品卡交易活躍。大量禮品卡的出售價格僅爲面值的7折至8折。例如一張100美元的國際禮品卡，僅僅需要580元即可購買。有的商家的出售頁面顯示超過7000人購買過。

通過搜索“國際禮品卡”等關鍵詞，搜索引擎首頁即出現了“海外禮品卡充值商城”等網站，以及《購買國際禮品卡好做嗎？揭秘國際禮品卡創業商機與成功之道》《不需要太多成本、不需要開店、即可開啓回收國外禮品卡》等教學推廣內容等。

“收得越多，賺得越多。100元面值的購物卡可從中獲取差價30元，500元的禮品卡可獲利160元。”一個自稱已從事7年國際禮品卡交易的用戶向記者表示，其可協助有意從事該行業的人從境外網站購買國際禮品卡，並提供出售和回收國際禮品卡的卡商和工作室資源。

當記者詢問是否存在違法風險時，該用戶強調說：“國外禮品卡是不犯法且正規的，是一個具有持久盈利性的互聯網項目，並非短期性的臨時行爲。”

北京盈科律師事務所（上海）高級合夥人劉磊表示，當前國際禮品卡在國內存在多級批發的現象。“大卡商”常常將人民幣非法兌換爲外幣，使用外幣從境外購買大量禮品卡，之後批發給下游的小卡商。小卡商則通過電商平臺零售給有需求的中國用戶，從中賺取差價。

在劉磊看來，在境內倒賣國際禮品卡的行爲存在行政違法甚至刑事犯罪風險。由於國際禮品卡並不記名，不排除卡片是通過洗錢、盜刷信用卡、詐騙等非法手段獲取。倘若從境內“大卡商”處用人民幣購卡的“小卡商”明知禮品卡是違法犯罪所得，卻仍從事買賣工作，則可能涉嫌掩飾、隱瞞犯罪所得、犯罪所得收益罪。倘若明知和應當知道上游人員通過國際禮品卡非法從事本外幣匯兌並從中賺取匯率差，“小卡商”則可能被認定爲上游“大卡商”構成非法經營罪的從犯。

此外，國內購買國際禮品卡的部分需求者也遭遇了消費糾紛。“今年初，我在電商平臺上用700多元人民幣購買了價值15000日元的境外購物平臺禮品卡，商家說自家的禮品卡是正品。當我充值後，賬號卻被購物平臺封禁。平臺判定使用的禮品卡可能涉及欺詐、盜刷等手段獲得的，除非我可以向平臺提供個人購買憑證。”一名購買者說。

有多位購買者反映，自己在電商平臺上購買境外遊戲平臺的禮品卡充值時發現，卡里的餘額已經被使用過。與商家協商退款時，商家則以禮品卡一經出售概不退款、卡片可以使用等理由拒絕。

交易需設置“紅綠燈”

業內人士認爲，當前國際禮品卡在國內外銷售和需求量巨大，需爲其交易使用設置“紅綠燈”。

復旦大學國際金融學院教授、中國反洗錢研究中心主任嚴立新認爲，國際禮品卡的存在有其合理性、必要性，一方面應加強對利用國際禮品卡從事非法匯兌等違法犯罪的打擊力度，另一方面應推動國際禮品卡在國內交易的規範化、陽光化，營造風清氣正的市場環境。

北京大成律師事務所高級合夥人肖颯建議，相關部門可對以外幣充值的國際禮品卡等有價商品在國內以人民幣結算銷售的行爲進一步加強研究，強化外匯、公安、市場監管部門之間的協作，建立定期會商機制，及時共享信息，聯合開展專項行動，打擊違法行爲的同時，建立和完善涉國際禮品卡交易監管機制。

業內人士建議，根據最新頒佈的反洗錢法，進一步落實落細國內電商平臺和支付機構的反洗錢義務，建立健全交易者身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度。例如，可對電商平臺上架國際禮品卡的賣家要求填寫禮品卡來源。對大量頻繁交易國際禮品卡的買家和賣家，強制要求提供禮品卡來源憑證和用途去向，同時建立健全相關問題線索的移送機制。

劉磊表示，建議進一步完善外匯管理相關法規，加強與重要貿易國家跨國結算體系建設，進一步推進人民幣國際化，爲企業對外經貿走出去提供相關便利，爲合法合規換匯“開正門、堵偏門”。

“購買者在使用和充值過程中，要保存好所有的交易憑證和聊天記錄。一旦發現可疑交易或被騙，應當立即中止交易，並向平臺客服或相關部門舉報，尋求法律援助。”肖颯說。

來源：經濟參考報