公股銀拚了 去年阻詐15億

圖／本報資料照片

公股銀行2023年阻詐成績

詐騙手法日新月異，除了詐騙電話要民衆匯款外，透過假冒各機關繳費簡訊得逞等詐騙信用卡個資，都讓民衆苦不堪言。公股銀去年力拚「阻詐」，包括透過人工臨櫃關懷，及利用科技多元阻詐，據統計，阻止超過15億元可能發生的客戶損失。

兆豐銀行統計，去年信用卡防盜刷阻擋僞冒詐欺約7,857萬元，減少失約3.7億元；平均每月阻擋僞冒詐欺金額高達655萬元，減少損失高達3,088萬元。同時在臨櫃關懷方面，全年臨櫃攔阻詐騙案件數近300件，金額超過2億元，成長率分別爲150％及180％。

第一銀行落實臨櫃關懷方面，去年全年成功攔阻詐騙案件共計356件，金額超過2億元，年成長逾6成；華南銀行去年成功阻擋超過5,000筆僞冒欺詐交易，防堵可能損失逾7.2億元；合庫銀行臨櫃關懷去年前10月即攔阻260件，金額約2.28億元，攔阻件數年增56件或27％，攔阻金額年增1.09億元或92％。

公股銀去年國銀多方面引入阻詐措施，合庫銀舉例，銀行公會彙整「各銀行間具共通性之疑似不法或顯屬異常交易態樣」及「第三方支付業者使用虛擬帳號服務之異常交易態樣」，皆已納入內部作業管控；內政部警政署也建置「疑涉境內詐騙帳戶預警機制」，銀行將加強關懷提問並視狀況通報警察到場協處。

同時金融業共組「鷹眼識詐聯盟」，運用AI技術，以AI模型清整行內疑似洗錢交易、不法帳戶資料庫數據，包含信用卡的可疑交易，貸款信用風險，及理專可疑交易等，利用調校鷹眼聯盟程式交易參數，建置相關係統介接通路，以提高預警防詐成效。

且金管會推動「約定轉入帳號灰名單通報平臺」，包括合庫銀、一銀、彰銀、兆豐銀、國泰世華、臺北富邦、中國信託、玉山、臺新銀及元大銀都是先導試辦作業銀行。這個平臺由財金公司建立，透過該平臺可以統計同一帳號被設定爲約轉帳號的次數，不論是自行或跨行，都可計算在內。

並且從臨櫃設定或是透過網路銀行、行動銀行、等數位通路來設定約轉，全部都必須列入計算範疇，未來一個帳戶被太多人設定爲約定轉入帳戶的話就會變成可疑帳戶，提早預警提醒客戶，達到阻詐的效用。