高居國人十大死因第八… 意外險 三步完善保障

人生無處不意外，民衆可優先以相對保費較低但高保障的意外險，有效轉嫁突如其來的意外風險。圖／本報資料照片

組合意外險商品選購三重點

人生無處不意外，小朋友溜冰滑倒會扭到、大人若走路恍神踩空樓梯也可能骨折，據衛福部2022年資料統計，意外事故傷害爲國人十大死因之第八名，造成無可抹滅的傷痛之機率不容小覷。壽險業者紛獻策，建議民衆可優先以相對保費較低但高保障的意外險，有效轉嫁突如其來的意外風險，若是擔心意外失能無法有收入也可用意外失能險補貼。

富邦人壽表示，打造完整意外安全網可掌握三步，一是兼備意外身故與失能雙保障，並針對搭乘大衆運輸交通工具、電梯等特定意外提供加倍給付，民衆保額可以年收入10倍規劃購買；二是搭配意外日額、實支醫療雙保障，最好能同時給付，有效填補意外受傷後的醫療費用，實支實付型包括因意外傷害衍生的門診或是住院需自費的醫療費用，保障健保不給付的自費項目。日額給付型除住院補貼，最好涵蓋不須住院的門診手術，以及骨折未住院給付；三是加值提供其他費用支出，許多意外延伸出的費用支出，如燒燙傷需要長時間復健及照護，應涵蓋重大傷燙傷給付。

國泰人壽指出，若投保有意外骨折保險附約、傷害失能保險附約的組合，可提供意外常常發生的骨折及脫臼保障，也有針對意外事故的身故保障及意外事故失能保險金等，若面臨1～6級意外失能還有最高120個月的每月生活補助保險金；「好全方位」亦可補足意外傷害所需的住院日額以及意外實支醫療保障。

臺新人壽建議，規劃意外險保障時，除可投保有意外身故及意外失能保障的商品，亦可投保包含骨折、脫臼、燒燙傷保障，或是具有實支實付的意外傷害醫療商品，可降低發生意外時的醫療支出所產生的負擔，保障更全面。保戶亦可評估自身的職業、通勤狀況、運動習慣等，以及是否爲家中主要經濟來源，規劃適當的保障內容及保險金額。意外險商品的保障期間選擇包含定期（含一年期）與終身，保戶可依照自身的經濟能力與需求來選擇，同時評估所需的保險金額高低，以避免增加生活的支出負擔。

以40歲女性來說，富邦人壽指出，年繳保險費5,034元、每天只要14元，就可享有一般意外身故/失能最高200萬元保障、特定意外身故/失能提供額外給付，如空中大衆運輸最高400萬元。另外在意外傷害醫療保障部分，實支實付每次意外傷害醫療保險金限額10萬元內提供給付；日額型則針對意外住院按日額2,000元乘以住院日數給付，若加護病房有額外給付，以及門診手術和骨折醫療保險金等保障，讓保戶擁有更好醫療品質可安心養傷。