調整在即！3%預定利率保險產品迎來下架潮，多家代理平臺數十款舊產品被“倒計時”

財聯社8月19日訊（記者 鄒俊濤）人身險預定利率下調在即，舊備案產品近期迎來下架潮。

8月19日，財聯社記者注意到，螞蟻集團旗下保險代理平臺螞蟻保近期提醒並公佈多款預定利率3%保險產品將於8月31日進行下架。記者根據平臺“下架專區”顯示產品統計，當前至少有25款產品待下架中，距離下架時間僅剩12天。

此外，螞蟻保平臺顯示，截止今年8月8日，該平臺此前已下降15款此類產品。螞蟻保提醒消費者，“且買且珍惜”。

財聯社記者注意到，不僅是螞蟻保，其他保險代理平臺近期也在通知舊款產品下架的消息。據瞭解，在納斯達克上市的國內保險代理平臺慧擇近期也公佈多達5款“3%預定利率優質產品”將於本月底下架。

“預定利率3%儲蓄型產品都要在本月底進行下架，9月1日將上架2.5%的產品。”有螞蟻保相關人士今日告訴財聯社記者，預定利率即將迎來調整，不符合要求的相關產品都將被下架。該人士還表示，除了儲蓄型產品，保障型產品，比如說重疾險，也會有相應調整，“後續應該會進行漲價，大概要漲20%”。

多家保險代理平臺將集中下架3%預定利率產品

隨着監管要求的人身險預定利率下調期限9月1日即將到來，各保司新舊款備案產品更替密集展開。財聯社記者注意到，從近期各保險代理平臺公佈信息來看，3%預定利率人身險產品正迎來下架潮。

據螞蟻保平臺顯示，該平臺目前有多達25款預定利率3%的人身險產品將在8月31日集中下架，其中包括安穩贏、盈利寶、倍穩贏、極致贏等多個系列產品以及相關合作保司推出的多款年金類儲蓄型產品。此外，還有多款教育金類產品也在待下架之列。

該平臺顯示，上述25款待下架產品合作方涉及太平洋保險、招商信諾、太平人壽、泰康人壽等多家保司。

此外，另一家保險代理平臺慧擇也在近期公佈多款預定利率3%保險產品將在8月31日集中下架。記者從該平臺網站了解到，目前已公開的待下架產品共有5款，包括兩款年金險、兩款定額終身壽險和一款重疾險。待下架產品涉及到的保司有新華人壽、德生命人壽、中英人壽、中郵保險和瑞華保險等。

財聯社記者注意到，從平臺展示信息來看，各保司下架相關產品的動作並不統一。據瞭解，在此輪“下架潮”之前，螞蟻保平臺已集中下架過15款此類產品，下架時間爲今年8月8日及以前。

待下架產品是否還能繼續購買，購買之後又該如何執行？前述螞蟻保相關人士指出，“只要在8月31日下架前購買待下架產品，就還是按照現行3%預定利率來計算收益，若後續待新產品上架後再購買，就將按照預定利率下調後的新規則執行。”該人士該指出，近期密集下架相關產品主要因爲要配合監管相關要求。記者注意到，螞蟻保在平臺多處提醒消費者，保險產品預定利率即將下調。

據瞭解，自7月下旬開始，市場就有消息指出，人身險產品的預計利率將迎來新一輪下調。據公開信息，7月下旬就已有部分保司率先宣佈停售旗下預定利率3%產品，重新備案並上架銷售預定利率3%以下的產品。

8月19日，國家金融監督管理總局在官網正式發佈《關於健全人身保險產品定價機制的通知》（以下簡稱《通知》），自2024年9月1日起，新備案的普通型保險產品預定利率上限爲2.5%，相關責任準備金評估利率按2.5%執行；預定利率超過上限的普通型保險產品停止銷售。自2024年10月1日起，新備案的分紅型保險產品預定利率上限爲2.0%，相關責任準備金評估利率按2.0%執行；預定利率超過上限的分紅型保險產品停止銷售。新備案的萬能型保險產品最低保證利率上限爲1.5%，相關責任準備金評估利率按1.5%執行；最低保證利率超過上限的萬能型保險產品停止銷售。

業內預判：後續儲蓄型產品收益減少14%，重疾險保費漲價20%

對於消費者而言，人身險產品預定利率下調，將會帶來何種影響？上述人士表示，最明顯的感受就是，儲蓄型保險收益下降，保障型保險保費將變貴。

“假設同樣投入100萬，如果按照3%和2.5%預定利率，不考慮預定費用率、預定死亡率等各種因素，20年時現金價值相差1.6萬，30年相差32.9萬，40年相差57.7萬，50年相差94.7萬。”上述人士分析指出。

據螞蟻保平臺顯示，以該平臺在銷的“安穩贏 增額壽2.0（升級版）”爲例，下架後買同款收益將減少14%。而對於保障型保險，比如重疾險，上述人士分析表示，後續漲價幅度將在20%左右。

財聯社記者注意到，近年來，人身險預定利率已下調多次。在業內看來，人身險產品預定利率下調對相關保司來說有利於進一步壓降負債成本，加強防範利差損風險。

東海證券指出，預定利率層層下調，主要系利率中樞下行趨勢下的資產負債匹配管理，此次《通知》調降了各類型新備案保險產品的預定利率上限50bps，預定利率步入“2”時代，有利保司成本降低，強化資產負債匹配。《通知》首次提出建立預定利率與市場利率掛鉤及動態調整機制，在該機構看來，也有利於推動保險企業的資負聯動有效性持續提升。

此外，中華聯合保險集團有限公司研究所首席保險研究員邱劍指出，“產品預定利率下降之後，行業競爭模式將發生改變，不再是過去將保險產品定位爲類似於財富管理的功能，而是倒逼壽險從業者回歸壽險基本保障功能，不再通過較高的投資收益率來驅動銷售。”