存量房貸利率批量調整 “固轉浮”、拖欠客戶也能享受

“我的房貸利率已經降到了3.7%。”家住北京地區的龐逸告訴貝殼財經記者，“已經打算不提前還房貸了。”

10月25日，貝殼財經記者從有關商業銀行了解到，從今日起，大部分存量房貸將完成批量調整。借款人可通過貸款銀行的指定渠道，查看利率調整結果。部分中小銀行完成調整的時間可能會略晚，總體預計於10月31日前完成。

據悉，工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、郵儲銀行、交通銀行等主要商業銀行，對符合條件的存量房貸利率進行了批量集中調整，將加點幅度高於-30基點的存量房貸利率，調整到不低於-30個基點。 其中，北京地區存量首套房貸客戶的利率調整至-30BP，而五環內二套房利率下限爲LPR-5BP，五環外爲LPR-25BP。

根據業內專家預測，本次存量房貸利率平均下降0.5個百分點左右。總體上，將節省借款人利息支出1500億元，惠及5000萬戶家庭、1.5億人口。降低存量房貸利率政策落地將對宏觀經濟產生一系列積極影響。

首套二套房貸利率均調整 有人停止提前還款計劃

今日一早，多家銀行開始大規模調降存量房貸利率。家住北京地區的李瑩告訴貝殼財經記者，她已經收到了貸款行工商銀行發來的短信通知，她房貸利率已經下調成功。工行App顯示，其首套房貸利率已經從此前的4.05%（LPR+10BP）下調至3.65%（LPR-30BP），降幅達到了40BP。隨着利率的下調，她的月供也減少了約217元。

除了首套房貸利率調整外，這次批量房貸利率調整還包括了二套房及以上的房貸利率。

“我的房貸利率已經調整到了3.7%。這個利率我能接受，目前已經打算不提前還房貸了。”龐逸告訴貝殼財經記者，今早她在貸款銀行的手機App中查看發現，她的二套房貸利率已經從此前的5%下調到了3.7%，降幅達到了130BP。

像龐逸暫停提前還款計劃的借款人不在少數。貝殼財經記者從某家大行了解到，10月以來提前還貸數量較政策出臺前的9月減少了20%。

而北京的張女士的二套房貸利率也已經從LPR+105個基點調整爲LPR-25個基點，利率直接從5.25%降到3.95%。她告訴貝殼財經記者，每月還款利息節省約970元，一年就是11000多塊錢。“這次利率調整正好趕上 ‘雙11’，我準備用省下的錢給自己買身新衣服。”

“固轉浮”利率已成功下調 拖欠客戶也能享受房貸利率調整

這次調整後，存量房貸利率將達到近年來較低水平。這也讓一些房貸借款人紛紛將利率相對較低的固定利率，轉換成了以LPR爲基礎的浮動利率。據貝殼財經記者瞭解，已有這類“固轉浮”的客戶，房貸利率也已經調降成功。

“我貸款的時間比較早，那會兒還是基準利率打的8.5折，是固定利率。”家住北京地區的田女士告訴貝殼財經記者，這次她經諮詢建行的工作人員，決定申請把自己的基準利率貸款轉爲浮動利率。這次調整後，她的利率直接從4.165%降到3.55%（LPR-30BP），每月還款額減少了約1800元。

銀行工作人員告訴她，等到明年初她的貸款LPR調整時，她的利率還會進一步下降。

此外，這次利率調整還將拖欠客戶也納入到了房貸利率的調整中來，而這些客戶並不在去年9月存量房貸利率統一調整之中。

家住揚州的王先生就是受益者之一。他告訴貝殼財經記者，由於他所從事的建築行業近年來利潤大減，名下兩套房共計2萬多元的月供成了他一筆不小的開支。由於公司下面還有很多人要養，他貸款在10月份已出現了拖欠情況。

不過，貸款銀行江都龍川支行工作人員告知他，拖欠客戶也可以享受到降息，併爲他做了調整前後還款的測算。調整前，王先生的房貸利率是4.65%（LPR+80BP），調整後可下降到3.55%（LPR-30BP），直接下調1.1%，每月可以少還利息1800多元，每年可節省2萬元的利息開支。王先生說，他準備用這部分節省的利息去補貼公司人員的油費。

今年LPR已調降50BP 借款人重定價日時房貸利率還會下降

今年以來，5年期以上LPR多次下調，共計調降50BP。這也意味着存量房貸利率還將進一步下調。

房貸利率是由LPR和加點兩部分組成，今日啓動的批量下調調整的是加點部分。而LPR部分的調整則將在借款人與銀行約定的重定價日時進行調整。

有銀行人士舉例表示，北京某存量房貸借款人，重定價日爲每年1月1日，目前房貸利率爲4.75%（2024年1月1日的LPR＋55BP），則其房貸利率下調可分兩步：

第一步，10月25日，商業銀行批量將房貸利率在LPR上的加點調整至-30個基點，該房貸利率調整爲3.9%（LPR-30個BP），調整幅度爲0.85個百分點（4.75%-3.9%）；

第二步，2025年1月1日，房貸利率按照最新一期LPR重新計算，若12月份公佈的5年期以上LPR爲3.6%，則該房貸利率調整爲3.3%（LPR-30個BP），調整幅度爲0.6個百分點（3.9%-3.3%）。

兩步調整完後，2024年該房貸利率累計下降了1.45個百分點，按照100萬貸款本金，25年等額本息的還貸方式，房貸利息總額減少超過24萬元，每月月供減少超過800元。

實實在在減少還款壓力 將有效提振市場信心

存量房貸利率大幅度下降，專家分析認爲，將對宏觀經濟產生一系列積極影響。

“這將有效提振市場信心。 ”權威專家表示，長期以來，存量房貸利率較高一直是社會關注的焦點問題之一，尤其是在經濟增速和居民收入增長放緩的背景下，高房貸負擔成爲了許多家庭的一大壓力。此次政策調整是對羣衆關切的積極迴應。在存量房貸利率調整政策落地的關鍵時點，資本市場均作出積極反應。

權威專家認爲，有力支持消費和投資。還款壓力減少，借款人可支配收入增加，可用於滿足更廣泛的消費需求。特別是對年輕家庭來說，能夠緩解支出壓力，增強消費信心。對個體工商戶，貸款成本的降低還能夠爲經營提供更加充裕的現金流，節省下來的資金有利於促進擴大經營規模。

此外，權威專家還表示，存量房貸利率下降後，購房者對買房後新老房貸利差繼續拉大的擔憂有所減輕，有助於釋放剛性購房需求，支持房地產市場平穩健康發展。降低存量房貸利率等房地產政策出臺後，近期北京等一線城市新房、二手房帶看量和成交量明顯上升。

市場人士亦認爲，近期房地產支持政策組合提振居民購房預期，疊加各地政府積極實施因城施策，房地產市場出現一定築底止跌跡象。

（應受訪人要求，文中龐逸、李瑩均爲化名）

新京報貝殼財經記者 姜樊 編輯 陳莉 校對 趙琳

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