別替保戶作太多 壽險業務員65件不能作的事

各壽險公司要參考這些懲處態樣，修改自家獎懲辦法，並要揭示給所有業務人員後，纔開始生效；另外不實說明、教唆保戶不實告知、替保戶代簽保單、以利誘或欺騙等方式慫恿保戶終止老保單改投新保單、挪用或侵佔保費、挪用理賠金或保單借款、誇大不實或不當比較、散播不實言論影響金融秩序等，都是有刑責，必要時將移送。

許多壽險業務員訴求服務到家，什麼都替保戶代收、代管、代申請、代辦，甚至保戶工作沒空理財，也有業務員替你注意投資型保單的基金淨值，提醒保戶轉換基金，保戶沒空就有業務員替你轉換，但因爲這樣產生不少投保或投資爭議，所以未來業務員完全不得代管或保有客戶的網路帳號、密碼，不能替保戶轉換、變更投資型保單的標的或調整投資比率，一經查獲就是停招或撤登。

這項業務員懲處登錄參考標準，討論二年多，近日才定案，共有65項業務員不得做的行爲，最常見的有疏漏未向保戶說明保單權利義務、未向保戶說明投資型保單的重要告知事項或說明未詳實、不實或故意不說明。

協助保戶隱匿或唆使保戶作不實告知、以退傭或保費折讓作招攬、名片上有不實頭銜或超越公司授權的業務、不當行銷話術、以節稅等爲號召不顧保戶投保需求、鼓勵保戶借錢投保、替保戶簽名、誇大不實或與銀行定存不當比較、自行印製宣傳文宣、要求醫生替保戶開立不實醫療證明、協助保戶詐領或介紹保險黃牛代辦等。

另外還有替保戶保管印章、提供自己的地址電話等作爲保戶聯繫資料等，這些行爲一旦業務員做了，且被所屬保險公司發現且有具體事證，就會被公司處以停止招攬3個月以上到1年的時間，有些行爲是直接被撤銷登錄，3年內都不得再登錄爲保險業務人員。

壽險公會表示，未來無論是不是保戶授權，業務員都不能替保戶代簽名，一旦被發現就是撤銷登錄，65件不能作的事中有28件都是會被撤銷登錄，其中投資型保單的相關疏失大部分都是被撤銷登錄。