保單3大新趨勢 開拓新藍海

國壽積極開發高齡專屬保單、弱體保單與亞健康管理等三大類市場。圖/本報資料照片

國壽高齡專屬外溢保單的承保年齡

國人愛買保單,但傳統保單市場逐漸飽和,壽險業開始尋找新藍海,尋找新客羣與新需求。國泰人壽28日揭露新策略,將積極開發三類保單市場,包括高齡專屬保單、弱體保單與亞健康的健康管理。

國泰人壽執行副總林昭廷表示,超過55歲要投保新保單其實不容易,大部分55歲以上身體多少有些狀況,保險公司基於覈保、體況條件、風險控管等因素,可能導致高齡者最需要保障時買不到保單,長此以往,在臺灣急速高齡化,且出生率無法立即拉高下,保險市場恐將漸漸脫離社會安全網的目標。

國泰人壽副總凃薏如指出,許多民衆早期多是買儲蓄險,較少投保醫療險,但當年紀大時有需求,想買醫療險卻發現體況不行,或是到50歲纔想到要買長照險卻很貴,因此高齡者專屬保單必須特別針對40~55歲以上族羣量身定做、精算定價,「太年輕還不能買」,且用定期險方式降低保費負擔。

凃薏如說明,針對樂齡推出的長照險或癌症險,剛推出相關承保及理賠數據較少,但目前看起來損率還不錯,長期則有待觀察,高齡專屬保單推出前也都與再保公司、醫療機構研商過相關罹病風險進行費率精算。

國壽針對高齡者推出的外溢保單包含長照險、防癌險、手術險、住院險等,全都是採定期險,讓保費在可負擔範圍,最低承保年齡多在40歲~55歲以上,像長照險最低承保年齡爲40歲,防癌險、住院險等最低是55歲,最高承保年齡到75歲~80歲。

林昭廷揭露,除高齡專屬保單外,國壽也將朝兩方向強化,一是弱體保單,因爲醫療險愈來愈多元及細緻化,目標客羣愈切愈細,預期開發弱體保單已成壽險業未來趨勢。市場上雖已有弱體保單,如針對糖尿病患,但仍未達經濟規模,叫好不叫座,顯示還有「痛點」需要檢討,如保費,或這些族羣其實更需要的是其他保障等。

二是亞健康的健康管理,中壯年現代人幾乎都呈亞健康,有三高,須與社區診所合作,讓亞健康保戶可透過診所協助定期吃藥、健康飲食、運動、睡眠等,讓三高數字降下來,目前國壽有與桃園部分診所合作,觀察參與保戶成效很好,未來希望推廣到全省。