AI提供小額理財 高效率低成本的銀行服務

臺灣銀行家第167期：強化投資者韌性 臺灣金融更有力（臺灣金融研訓院）

投資人韌性是指投資人對變化的經濟和金融環境能做出明智反應，並保持冷靜，遵循長期投資策略，而非受短期波動影響。不僅高端客戶需要銀行的專業財管建議，小資客戶也需要專業團隊代操，協助其調整投資組合部位。

協助財富管理客戶建立投資者韌性，需要客製化的策略和教育，投資者韌性是指客戶在面對市場的波動和不確定性時，能夠保持冷靜、靈活且具彈性的能力，以確保投資者能夠在金融市場的變化和挑戰面前保持冷靜和自信。這有助於實現長期的財務目標，並建立穩健的投資組合。因此，臺灣金融研訓院院長黃崇哲進一步清楚定義，投資者韌性可分爲投資者保護及投資者教育，投資者保護指在市場快速變動下，投資者更有能力看到其中獲利的可能性；投資者教育則涵蓋防詐意識、瞭解金融商品與服務。

近年各國在疫情、升息及難民等嚴峻考驗下，開始轉而探討投資者韌性的重要性，從機器人理財、地緣政治、氣候變遷等等，都是投資人須面對的挑戰。因此，國際證券管理機構組織（IOSCO）積極提倡增強投資者韌性，提升投資者應變能力、金融數位化能力及永續創新能力，擴展大衆對投資理財的正確認知。

黃崇哲指出，臺灣享有儲蓄王國美名，是全球資本市場中極爲重要的力量，如何讓投資者享有資金報酬，又能兼顧風險控管，關鍵在於金融產業運用AI科技及完善人才培育，以提升臺灣投資者韌性，持續與國際接軌，實現亞洲財富管理中心的目標。

據新加坡研究機構Wealth-X報告，至2030年，全球超級富豪家族準備移轉給下一代的資產規模，預估達15.4兆美元（約468兆新臺幣），其中12％、約1.9兆美元（約59兆新臺幣）將由下一代亞洲富豪所繼承。其中，新加坡以政治穩定和高等教育勞動力爲傲，加上低所得稅率、資本利得以及零遺產稅，更鼓勵跨國公司設立亞洲總部等特色，目前在國際財富管理中心列居全球競爭力排名第二，顯見星國積極打造亞洲財富管理中心的企圖心。

新加坡淡馬錫集團財富管理學院（WMI）執行董事Quek Mu Lim表示，星國近年吸引許多超高淨值人士（超過3,000萬美元資產）在該國成立單一家族辦公室，2021年約有700家，全球家族辦公室在新加坡大幅增長，自2020至2022年成長逾3倍，目前已超過千家。「新加坡需要大量財管專業人才，纔可以與其他國家競爭。」Quek Mu Lim指出，WMI成立於2003年，矢志成爲亞洲卓越的財富和資產管理教育與研究中心，專注於私人銀行、財富管理、資產管理、家族辦公室、信託服務等領域的人才培訓。

據美國諮詢顧問公司貝恩（Bain & Company）估計，全球財管資產總額從2000年160兆美元，成長3倍至2020年達510兆美元，流動資產總額預計從今年130兆美元，成長至2030年230兆美元，財管收入預估從今年2,550億美元倍增至2030年達5,100億美元。在看好全球財管規模持續成長的前景下，各家銀行業者摩拳擦掌，積極發展財管業務。

臺灣金融研訓院金融訓練發展中心所長黃琬馨表示，國外金融機構的財富管理業務，主要聚焦於財富範圍介於10萬美元至100萬美元，以及逾100萬美元以上的高端理財人口，約6.4億成年人，佔全球總財富約85％。

另有46億成年人的財富少於10萬美元，亦有理財需求，卻長期遭到忽略。近年受惠於金融科技發展，以及科技在理財上的應用，此現象開始轉變。黃琬馨觀察發現，有越來越多金融機構注意到不同客層的理財需求，可透過AI提供金融服務。高端理財的人數雖少，但金額龐大，商機無窮，金融業者可投入更多資源，透過團隊提供理財服務；小額理財的人數衆多，投資金額不如高端客戶，這時候AI就可以提供有效率、低成本的金融服務。（全文請見11月發行的第167期臺灣銀行家）