“70後”新帥上任 北部灣銀行IPO蓄勢待發

出品｜達摩財經

北部灣銀行董事長一職空缺近四年後，即將迎來新的人選。

近日，蘇州銀行黨委書記、董事長崔慶軍帶隊到廣西調研，在北部灣銀行與廣西各城商行就進一步加強同業合作進行座談。其中，廣西北部灣銀行黨委書記黎棟國出席了調研座談會。

6月12日，中共廣西壯族自治區委員會組織部發布幹部任職前公示，黎棟國計劃任區直企業正職。彼時就有消息稱，黎棟國將赴北部灣銀行任職，此番黎棟國掛職出面，也印證了該消息的真實性。按照慣例，黎棟國未來或將出任北部灣銀行董事長一職。

黎棟國爲1973年生人，如出任北部灣銀行董事長後，城商行將再添一位“70後”董事長。此前黎棟國曾長期就職於廣西農行系統，先後擔任農行廣西區北海分行行長，農行廣西區分行營業部總經理，農行南寧分行黨委書記、行長，農行廣西區分行黨委委員、副行長。

值得一提的是，自2019年10月，北部灣銀行上一任董事長羅軍辭任後，北部灣銀行董事長一職已空缺近四年之久。在此期間，一直由黨委副書記、副董事長王能全面主持工作，代行董事長職權。

2018年時，廣西對北部灣銀行制定“136目標”，計劃2018年加速風險化解實現輕裝上陣，2020年做優做強穩健發展，2023年實現上市。此番黎棟國調任北部灣銀行，也將加速北部灣銀行的IPO進程。

營收、淨利雙升

北部灣銀行是在原南寧市商業銀行基礎上改制設立的省級城市商業銀行，於2008年10月掛牌成立。全行共有一級分支機構15家，營業網點超300家，職工人數超5000人。

自羅軍辭任後，王能接管北部灣銀行全面主持工作，近幾年北部灣銀行的業績也得到了不小的增長。

王能掌舵期間，北部灣銀行主要指標連續三年保持兩位數增長，營業總收入、淨利潤三年複合增速達到20%-30%，不良貸款率下降至1.25%。

2022年，北部灣銀行資產規模突破四千億，報告期內實現營業收入85.43億元，同比增長9.21%，歸屬於母公司股東的淨利潤25.21億元，同比增長達24.8%。

2022年，該行實現利息淨收入63.29億元，同比增加1.12億元，增幅1.8%。但是北部灣銀行在財報中表示，由於業務規模調整導致利息淨收入減少1.80億元。同時，生息資產平均收益率同比下降0.07個百分點至5.07%，計息負債平均成本率同比下降0.12個百分點至2.81%，利率變動導致利息淨收入增加2.92億元。

非利息收入方面，北部灣銀行2022年實現非利息淨收入22.14億元，增幅37.91%。在非息收入的構成中，手續費及佣金淨收入2.69億元，同比減少0.18億元，降幅6.28%。也就是說，大部分非息收入則是依賴投資收益和公允價值變動收益，該部分2022年收入19.45億元，同比增加6.27億元，增幅47.52%。

北部灣銀行的策略與其他城商行也稍顯不同，在其他城商行大力發展零售業務時，北部灣銀行依然選擇以公司貸款爲主，個人貸款在2022年總貸款中的佔比甚至不升反降。

截至2022年末，北部灣銀行公司貸款（含貼現）餘額1584.4億元，較年初增長29.36%；個人貸款餘額則爲700.92億元，較年初下降6.11%，在總貸款中的佔比也由2021年的37.88%降至2022年的30.68%。

諸多問題待解

從業績表現上來看，北部灣銀行的業績表現稱得上可圈可點，但是北部灣銀行目前仍有不少問題仍需解決。

根據北部灣銀行近年業績情況，其貸款集中度多年處在高位。2018年-2021年，北部灣銀行單一客戶貸款集中度分別爲8.59%、9.14%、5.99%和8.2%；同期最大十家客戶貸款集中度分別爲63.82%、55.55%、44.43%和52.87%。2022年，該行單一客戶貸款集中度則爲7.29%，前十大客戶的貸款集中度爲50.6%，兩項較2021年均有所減少，但是仍保持在50%以上。

另外，在快速發展的同時，北部灣銀行的核心一級資本也在快速消耗。2021年2月，北部灣銀行在向證監會公佈的定向發行說明書中提到，隨着該行資產規模的持續增長，一級資本的補充已成爲該行發展中的突出問題。

2012年至2021年期間，通過定向、非定向的發行方式募集資金、股本，北部灣銀行已完成多次增資擴股工作，註冊資本由2012年的20億元增至目前的80億元。

年報顯示，2018年至2021年，北部灣銀行的核心一級資本充足率呈現持續下降態勢，分別爲11.01%、10.77%、8.97%和8.11%，2022年，該行核心一級資本充足率有所提升，升至8.23%。

北部灣銀行一季報顯示，截至一季末，該行核心一級資本充足率已降至7.91%，逼近監管劃定的7.5%底線標準。因此，北部灣銀行加快了IPO上市步伐，這也將成爲北部灣銀行補充核心一級資本的重要渠道。

除此以外，北部灣銀行的不良貸款金額也在逐年增加，2018年至2022年，該行的不良貸款分別爲，14.39億元、17.86億元、20.58億元、25.06億元和28.61億元。雖然北部灣銀行的不良貸款金額逐年增長，但是其不良貸款率控制的較好，截至今年一季度，北部灣銀行不良貸款率爲1.24%，遠低於城商行1.76%的平均水平。

北部灣銀行第一季度財報顯示，今年一季度該行仍表現出了不錯的增長，一季度該行營業總收入51.65億元，同比增加4.53億元，增幅9.61%；利潤總額9.16億元，同比增加1.36億元，增幅17.44%。