4500億秦農銀行將吸收合併兩家農商行

21世紀經濟報道見習記者 程維妙 北京報道

據國家金融監管總局陝西監管局近日發佈任職資格的批覆，陳永生獲陝西秦農農村商業銀行股份有限公司（下稱“秦農銀行”）副行長任職資格。

今年1月，陝西省政府同意陳永生爲秦農銀行副行長人選。同月，現年60歲的王小科不再擔任副行長。記者注意到，秦農銀行官網去年2月-10月多份新聞稿顯示，彼時陳永生的職務是雁塔支行行長。

陳永生到位後，與行長劉光明，副行長劉軍、楊文斌搭檔，秦農銀行管理架構仍保持“一正三副”格局。

秦農銀行是2015年在原西安市城六區農村信用合作聯社基礎上，以新設合併方式組建的一家省級農商銀行。其開創了省聯社改革的“秦農模式”，通過整合平臺資源，打造出金融服務板塊、農商銀行發展聯盟平臺及銀行控股集團這樣三位一體的融合模式。

其中一個顯著表現即成立以來不斷地收購和吸收合併農信機構。最新動作是將吸收合併陝西藍田農村商業銀行（下稱“藍田農商行”）和陝西周至農村商業銀行（下稱“周至農商行”），這兩家農商行目前都是秦農銀行全資控股的子公司。

6月12日，記者分別撥打了兩家農商行的網點電話，兩位員工介紹稱，“目前（吸收合併）工作還在進行中，完成後就會更名，變爲秦農銀行的分支機構。”

新任副行長陳永生曾任支行行長

根據金融監管部門近日最新公告，陳永生獲秦農銀行副行長任職資格。

在此之前，公開資料可查到的陳永生的身份是秦農銀行雁塔支行行長。例如秦農銀行官網去年5月的一則資訊動態顯示，秦農銀行雁塔支行召開2023年一季度經營分析會暨二季度重點工作部署會議，雁塔支行行長陳永生出席；去年10月25日，雁塔區金融人才見習基地掛牌儀式在雁塔支行舉行，陳永生彼時的職務爲“雁塔支行黨委書記、行長”。

目前，陳永生已在秦農銀行官網的領導班子名單中，5月中旬他也曾以副行長職務公開發表觀點。

在5月16-17日舉辦的農信機構數字化轉型職業技能大賽上，秦農銀行副行長陳永生表示，農村金融領域當前面臨兩大核心問題：一方面是金融需求龐大，但銀行在涉農業務中面臨收益低、風險高的挑戰，導致農戶融資困難；另一方面是涉農產業經營狀況多變，經營者差異顯著，金融資源過度集中於少數優質客戶。

“爲解決這些問題，秦農銀行正積極運用金融科技，打造一個基於大數據的農村零售信貸公共平臺。”陳永生表示，該平臺運用大數據風控建模等手段，對農戶進行全面評估。根據評估結果，實現了差異化和動態化的授信額度及利率定價。此外，農戶可通過手機APP和微信公衆號等方式便捷申請貸款，並享受自動化審批和報告服務。

“秦農模式”九年成果顯著

秦農銀行是陝西省級農商行，當前約4500億級的總資產規模位居全國農商行前列。

綜合2023年財報和媒體報道，秦農銀行2023年末該行資產總額4441億元，位居全國農商銀行前列，年內實現淨利潤18.55億元，同比下降0.31%；累計清收化解表內外不良貸款30.66億元，不良貸款餘額47.4億元，較期初增加2.56億元；不良貸款率2.15%，上升0.08個百分點；撥備覆蓋率164.59%，下降4.62個百分點。

從分支機構分佈和持股情況看，秦農銀行下設1個營業部、20個一級支行，轄362個二級支行；全資控股2家農商行，轄38個支行28個分理處。營業網點451個。在西安，秦農銀行是分佈最廣、網點最多、客戶基數最大的法人銀行。

秦農銀行受到業界關注的不僅是規模，更是該行開創的省聯社改革“秦農模式”。

省聯社作爲農信社改革的產物，在農信社領域改革深化與發展中發揮了重要作用，不過在發展過程中，也逐漸出現公司治理有效性不足等問題，2010年以來，金融監管部門多次發佈文件，推進農信社股份制改革。

省聯社改革的模式曾有多種探討，大致可分爲省級統一法人農商行模式，即省級股份制農商行；金控公司模式，即省聯社反向入股農商行，變爲農商行股東；服務轉型模式，即省聯社將帶有協會性質，爲農商行提供科技系統輸出、產品研發、戰略諮詢、人員培訓、崗位招聘、業務指導、同業交流等服務。

“秦農模式”與之不同，它通過整合平臺資源，打造出了金融服務板塊、農商銀行發展聯盟平臺及銀行控股集團這樣三位一體的融合模式。根據具體情況選擇組建區域聯合銀行、組建金融控股集團或局部組建聯合銀行，並以參股、控股等形式形成相互聯繫，結合金融服務平臺、行業協會的深度合作。落地動作包括牽頭成立絲綢之路經濟帶農商銀行聯盟等。

吸收合併兩家農商行的工作仍在進行中

“秦農模式”另一個顯著表現即成立以來不斷地收購和吸收合併農信機構。

公開資料顯示，2016年12月，原陝西銀監局批覆同意秦農銀行分別收購戶縣、周至縣、藍田縣農村信用合作聯社股份，收購後持股比例均爲100%。同時，同意籌建藍田農商行、周至農商行，秦農銀行100%持股。2017年9月，秦農銀行又獲批吸收合併西安市臨潼區、閻良區和高陵區農村信用合作聯社，並承繼上述機構的債權和債務。2021年9月，獲批吸收合併西安鄠邑農商銀行、長安聯社。

這順應了近年中小銀行加快兼併重組的趨勢，也是推進中小金融機構改革化險之舉。僅今年以來，就有四川農商聯合銀行、廣西農商聯合銀行、海南農商銀行相繼獲批開業，還有多家村鎮銀行因被主發起行吸收合併而解散。金融監管總局農村中小銀行監管司、股份城商司也接連發聲，表示將繼續探索推動股份行、城商行及其發起設立的村鎮銀行兼併重組，減少農村中小銀行機構數量和層級，促進風險持續收斂。

秦農銀行最近一筆吸收合併動作仍在進行中。根據年報，該行於2023年啓動吸收合併全資控股的藍田農商行和周至農商行工作，去年12月25日臨時股東大會審議通過相關議案，依照監管要求穩步推進吸收合併各項工作。

“控股關係下我們是子公司，吸收合併後我們會變爲秦農銀行的分支機構。”6月12日，記者分別撥打了藍田農商行、周至農商行工的網點電話，兩位員工表示，目前相關工作還在進行中。