12月LPR報價出爐!年內兩次"降息" 明年月供省多少?

(原標題:12月LPR報價出爐,年內累計兩次“降息”,明年月供省多少?)

京報貝殼財經訊(記者 程維妙)12月21日,央行授權全國銀行間同業拆借中心公佈最新數據,1年期LPR(貸款市場報價利率)爲3.85%,5年期以上LPR爲4.65%,均已連續八個月未變。

根據央行規定,今年3月至8月,存量商業性住房貸款定價基準轉換爲LPR。由於大多數存量房貸的重定價週期爲1年且重定價日爲每年1月1日,今年12月LPR報價關係着他們明年全年的月供。

因多數房貸期限超過5年,參照5年期以上LPR,100萬貸款本金、30年等額本息按揭貸款,LPR每降5個基點購房者月供可以減少約30元,合計30年能減少利息大約10800元;若降息10個基點,相當於月供降息60元,合計節省21600元。

今年LPR曾在2月、4月兩度“降息”,5年期以上LPR累計下行15個基點,百萬房貸月供累計可省約90元。

LPR被動轉換者猶豫期僅剩37天 看跌LPR未來利率走勢

2020年已進入尾聲,而對於此前由合同約定利率“被動”轉化爲LPR的“房貸人”來說,是否要轉回原合同約定利率的猶豫期也進入了倒計時

根據中國銀行建設銀行農業銀行、工商銀行、郵儲銀行五家國有大行此前的公告顯示,8月底的自動批量轉換完成後,貸款人若對轉換結果異議,可於2020年12月31日(含)前通過相關渠道自助轉回或與貸款經辦協商處理。

證券日報》此前曾報道,在今年LPR定價基準轉化期間,部分房貸族“糾結”是否進行轉化,最終沒有進行自主選擇而被銀行統一批量轉化爲LPR。目前,這類房貸族還有一次“反悔”的機會。截至11月24日,最後的猶豫期限還有37天,“被動”轉化爲LPR的房貸族是否會選擇轉回去?《證券日報》記者就此進行了採訪調查

“我肯定不轉回原來的利率了。”在北京工作的常女士對《證券日報》記者表示,她於2016年在老家河南信陽買了房,在某國有大行的河南分行辦理的貸款,貸款年限爲15年。“當時籤合同時的年利率爲4.9%,後來銀行工作人員給我算了一下,轉成LPR以後的定價基準就是LPR加10個基點,按照最近的5年期以上LPR4.65%來算,利率就是4.75%,反而比之前更划算。”

無獨有偶,另一位在河南鄭州購房的陸曉曉化名)告訴《證券日報》記者,她在2018年初時在鄭州當地的某國有大行河南分行進行貸款,貸款年限爲20年,而當時的貸款利率較基準利率4.9%上浮了15%即5.635%。在批量轉換LPR後,根據該行APP的貸款詳細信息顯示,新的定價基準爲LPR加83.5個基點,按照最近的5年期以上LPR4.65%來計算,轉換後的利率爲5.485%,較之前的利率降低了15個基點。因此,她也表示不打算轉回原合同約定利率。

“我當時對LPR轉化這些不太瞭解,周圍人說要轉的時候也一直有些猶豫,最後就自動轉成LPR了。”2018年底在北京購房的先生對《證券日報》記者說,他當時的購房利率較基準利率亦有所上浮(爲5.24%),在轉化爲LPR後,他通過貸款行的APP查看轉換後的利率顯示爲LPR加59個基點,就當前來看,轉換後的利率持平於5.24%。“不過我也不打算轉回去了,最近看了好多相關的新聞說從長期看,LPR還是會下降的,所以掛鉤LPR後,將來的利率可能會低一點。”

在《證券日報》記者採訪的房貸族中,絕大多數批量轉換LPR的貸款一族都不考慮轉回原合同約定利率,而他們幾乎都與王先生有相同的觀點,即認爲LPR未來還會走低。“我先生比較懂金融,當時他就給我算過,轉換成LPR後每個月的房貸可以少還100多元,如果LPR再下降就會少還更多。”家住北京的許女士說道。

不過,也並不是沒有猶豫要不要轉回原合同約定利率的“房貸人”,幾年前在北京購房的於夢(化名)女士就有些“糾結”。“我買房的時候貸款利率特別划算,在4.9%的基準利率上打了八五折也就是4.16%,轉換後是3.95%。但是我發現,最近好幾個月LPR都沒‘動’過了,就擔憂以後LPR是不是還有上漲的可能,如果5年期LPR漲到5%,我的利率就是4.25%了,比原來的利率還要高。”於夢忐忑地說。

從LPR報價來看,在11月20日的報價出爐後,LPR已經連續7個月保持不變。“從實際情況來看,LPR與MLF調整同步,當前我國經濟穩中向好,貨幣政策以穩爲主,短期內政策利率下調的必要性較小,預計LPR報價在近幾個月都將保持穩定。但從長期來看,央行將繼續深化LPR改革,利率走勢下行仍是未來趨勢。”崑崙健康資管首席研究員張瑋對《證券日報》記者表示。

從銀行角度如何看待“轉還是不轉”的問題,《證券日報》記者11月24日以貸款者身份諮詢某國有大行負責個人業務的工作人員。對方表示,“要不要轉回去完全基於貸款者的個人考慮,若需要轉回需抓緊在12月31日之前辦理,可從銀行APP線上辦理,也可前往銀行櫃檯辦理,但是轉回操作只能進行一次,因此辦理人一定要考慮清楚。”