00937B 月月配搭配定期定額 無痛打造現金流

投資專家認爲，小資族將資金配置於穩健配息產品，能夠順勢建立現金流。（示意圖/達志影像/shutterstock）

薪資追不上物價漲幅，讓民衆大嘆生活不易，若不想讓財富貶值，更需透過投資理財來讓荷包不縮水，纔不會任通膨宰割。而投資理財其實也未如想像中的難以執行，財富管理專家表示，定期定額投資基金或ETF可說是累積財富最簡單的起手式，省時又省力，又具風險分散、成本分攤的效果，且進入門檻低，對大部分民衆來說容易執行，較不會影響生活品質，更有利於建立長期理財習慣，投資人可根據自己的風險偏好與投資目標來進行配置。

根據人力銀行統計，2022年大學畢業平均起薪爲3.1萬元，而去年平均調薪幅度則爲3.1%，羣益投信表示，扣除生活成本後，對於初入社會的年輕小資族而言，在同步考量股債資產配置之下，除了可將資金佈局於積極成長型標的加速財富累積速度外，也可將部分資金配置於穩健配息型產品，既能提升投資組合防禦效果，也能順勢建立現金流，爲自己加薪。以每月定期定額投資5000元在年化配息率有6-7%的月配型產品上，5年後每月可領1652元，若以人力銀行所統計之年平均調薪幅度3.1%來試算，5年後月薪達36112元，搭配每月配息金額，相當於每月幫自己加薪4.6%，若投資時間拉長至十年，屆時月薪可望成長至近42067元，每月領息金額來到3277元，相當於每個月幫自己多加薪近7.8%，投資人可選擇將配息金額再滾入投資，加速財富累積，也可以用來支應日常生活所需。

羣益ESG投等債20+ETF(00937B)經理人曾盈甄表示，隨着存ETF風氣的盛行，加上升息循環來到末端，也促使越來越多投資人將目光轉向於交易成本更爲便宜，且也具有配息機制的債券ETF，值得一提的是，較近期發行的債券ETF產品在收益分配製度上也更貼近投資人需求，像是00937B採月月配與收益平準金機制，便讓投資人資金運用更靈活，也無須擔心配息被稀釋。

曾盈甄進一步指出，現階段投資等級債殖利率來到超過6%的波段高點，根據自1996年底以來的統計，當投資等級債券殖利率在6%以上時進場並持有一年以上，由於債息能爲資產提供下檔保護，因此持有越久累積報酬率越高，正報酬機會也越大。而在投資級債產品選取上，建議投資人可透過長天期ESG BBB級債 ETF來參與行情，主因BBB級債收益水準較其他評級投資級公司債來的更好，違約率也同處低位，資產品質無須擔心，能滿足投資人對收益與資產品質的需求，而在ESG永續經營表現上更佳的公司，長期獲利相對穩健，其所發行之債券品質又更值得信賴，且在全球ESG共識下，也相對易獲資金青睞，有助投資人一次滿足收益、資產品質與ESG趨勢掌握的需求。

資料來源:羣益投信整理、2023/12/09備註:假設情境是每月定期定額5000元買進,均買進股價、3平均每年領到的股利不變。

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